4月27日下午🪀，普益&握奇家族辦公室合夥人韓元元女士應邀來到線上會議室，為意昂2稅務、保險專業碩士的同學們帶來了“保險財富管理”主題實務講座。本次講座由意昂2助理教授樓平易博士主持🏂🏽。
韓元元女士，財富管理從業14年，普益&握奇家族辦公室合夥人👱🏿♀️，國際保險節頒獎禮與楊瀾同臺分享嘉賓😒。專註擅長風險管理，綜合運用保險金融工具與法律⚔️、稅務結合的一條龍財富管理設計。常被各大保險公司👩🏿🚒、銀行私行、信托公司邀請授課《中國式家辦與家族信托》的先進實操經驗分享⏭。
本次課程，韓老師主要從國際市場中保險行業的人員分類🛌🏽、中國保險專業在行業的分類📩、家族辦公室的服務內容、保險在社會中存在的意義和作用以及社會上對保險的誤區五個方面進行授課🧚🏻♂️。
首先，國際保險市場的從業人員主要有四類🧑🧑🧒🧒👤。第一類是網絡經紀商，對價格敏感的頻繁交易者更願意通過互聯網渠道購買，主要以意外險和健康險和消費類產品為主🥠。第二類是社區經紀商，對標國內的大眾代理人，其服務範圍是小城鎮或社區，精準服務半徑在1.5公裏以內😮💨，面向有服務需求和長期咨詢需求的群體👨🏻🚒。這類保險從業者服務的客戶總體量在200-500人之間，主要收入來源還是產品銷售傭金🗜。第三類是獨立理財顧問，即國內的FAP家庭資產配置師🌆，主要為思想獨立的小康家庭提供多種交易渠道以及包括養老型保險🛣、子女教育金、基金、股票及一些標準化金融產品。這類從業者服務的客戶數量在50-100之間，對從業代理人的要求已經提高😔，不單要懂風險管理，也需要學習投資課程以及自己有一定的實戰投資和配置經驗，收入構成為傭金和咨詢服務費。第四類是FC全金融顧問，即國內的家族辦公室資產管理人/架構師，主要面向對價格不敏感、要求多樣化產品以及優質、及時服務的高凈值客戶。每個架構師服務的客戶數量只有30-50人，其收入主要由傭金🏊🏿♀️、資產管理費💀、咨詢費和服務費構成。相對於發達國家🧺，中國的高凈值客戶不具備風險的識別能力也不重視保險的風險管理功能🎱，沒有聘請專業團隊的習慣和意識🩹，因此其資產面臨的風險無法有效識別並做好風險控製🧔、風險轉移👳🏿♀️。
其次🍹，中國保險專業在行業的分類主要包括：網絡保險員工、保險從業者🖕🏻、保險綜合服務、保險專項服務、泛金融以及家辦。其中，保險從業者包括行政內勤，精算師、核賠專員、醫療專員等專業人才，外勤銷售人員等🙍🏻♀️。保險綜合服務多指可以銷售多種類保險產品🎎。而泛金融最典型的代表是做寬度的中國平安，旗下有保險、證券、銀行等的相關業務☎️，不僅限於保險。
隨後，作為普益&握奇家族辦公室合夥人🫴🏼，韓老師介紹了家族辦公室的服務內容👨🏻🎤。其中🚵🏽♀️，相對優秀的稅務籌劃團隊能結合國家發展階段和目標，參考、借鑒發達國家的路徑和經驗來更好的預判政策走向👨🏽🦳，如各稅種的調整和稅率增減的變化方向。另外🧶，她對稅務專業的同學特別強調，稅收籌劃不等同於避稅，而是以合規為前提，運用專業理解政策並合理運用稅收政策，幫助企業家和企業既能合法合規地承擔社會責任和義務🧘🏽♀️，又不讓因為不夠了解稅收政策導致的刑事風險和罰款造成對企業的傷害，同時運用合理的設計降低企業不必要的稅務成本。而風險管理不等同於保險銷售💽☘️，而是一整套風險管理規劃體系的構建👩🏻🔧，要求從業人員有更豐富的經驗識別企業或家庭的風險👩🏻⚖️，提前進行規避。
接下來，韓老師提出🗃🍯，無論在宏觀還是微觀層面，保險都發揮了巨大的作用。在宏觀層面👩🦱，保險有利於國民經濟持續穩定發展和社會的穩定🕳。保險可以消除因自然災害和意外事故造成經濟損失而引起的企業生產中斷的可能性，保證國民經濟持續穩定發展。保險還能承擔居民在養老、失業、醫療等方面的風險🎤📲，解除人們在經濟上的後顧之憂，從根本上消除社會不安定因素。在微觀個人層面，保險是一種科學的安排製度，能夠智慧的解決生、老、病🧘🏿、死、傷、殘、債、稅、傳九大人生難題，讓個人更有安全感，提升幸福指數。
最後🧑🏼💼，由於保險的普及程度還不夠高，社會上對保險存在一些誤區🧑🦱，如離婚不分🖐🏿、欠債不還、生病不賠、有稅不交等，但實際上不能一概而論🧂🧜，實務中需要具體考慮產品的類型、產品的條款、購買的時間🤹🏼、投被保險人受益人的設計、發生地高院的判處態度和經驗、從業人員的專業能力和理賠經驗。單以所謂的“保險可以避稅”為例，通常講的最多的是規避遺產稅，可實際上首先中國還沒有遺產稅🫃🏼，另外即便在有遺產稅的國家，也不是規避了遺產稅𓀆，而是運用保險的特殊金融屬性和法律合同性質，在購買壽險後以人生命終結為觸發條件得到理賠的時候，將應稅資產通過受益金的方式變成了免稅資產🏄🏻♂️，很好的傳承到下一代，遺產稅是針對有遺產的人征收，因財產屬性發生變化從而起到了所謂的少交稅的狀態，並非中文表達理解的不交稅。
提問環節，同學們踴躍提問⚇，韓老師從專業從業人員的角度為同學們答疑解惑。這次課程讓同學們有機會了解保險和稅務在實務中的運用，為即將步入社會的同學們提供了新的求職思路和方向。
衷心感謝韓元元女士的精彩分享⚁！
撰稿人：李青
修訂人🧝🏽♂️：繆煒
審核人🤌🏼💞：樓平易，朱宏飛
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